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conseil gestion patrimoine paris

Le bilan diagnostique de votre patrimoine financier doit être confié à un gestionnaire conseil en gestion patrimoine dès quarante ans. Il permet d'anticiper les revenus de la retraite, et peut être renouvelé ensuite de préférence tous les cinq ans.

Les trois objectifs du bilan patrimonial permettent de :

- analyser votre situation ;
- étudier la composition de vos avoirs et leur évolution ;
- redresser la situation si cela s'avère nécessaire.

Cinq étapes marquent généralement le déroulement du bilan patrimonial.
Il s'effectue d'habitude gratuitement auprès d'un banquier, d'un assureur et ou d'un conseiller gestionnaire de patrimoine par le biais d'un questionnaire détaillé et d'un logiciel de simulation evolution optimisation.
La gratuité est due au fait que, même si vous n'êtes pas (encore) client, le conseiller espère bien que vous allez le devenir...

Pour répondre précisément à ses questions, avant de vous présenter au rendez-vous, munissez-vous de :

- vos derniers relevés de banque ;
- vos avis d'imposition ;
- vos montants de crédits restant à rembourser ;
- l'échéance restant à courir ;
- si possible, d'une estimation de vos biens et ou patrimoine immobilier.

estimation diagnostique diagnostic patrimoine immobilier financier

1) Durant la première étape le gestionnaire va s'efforcer de connaître vos besoins
afin de cerner vos objectifs (que vous aurez au préalable au moins esquissé dans leurs grandes lignes).Un patrimoine doit se bâtir en fonction de ces derniers, et non l'inverse. En effet, certains vendeurs de produits et placements financiers semblent parfois oublier ce précepte essentiel...
Si par exemple votre objectif est de prévoir un complement placements retraite, inutile de vous proposer des (risqués) contrats "DSK" ou des warrants !

Afin de programmer les actions à entreprendre, les besoins sont analysés :

- à court terme (un an environ)
- à moyen terme (deux à trois ans)
- à long terme (cinq ans et plus).

Il s'agit d'actions d'entretien maintenance de patrimoine familial.

entretien maintenance patrimoine familial

2) En deuxième étape, le conseil en gestion patrimoine fait le point sur votre situation et va analyser :

- votre situation familiale (régime matrimonial et composition de la famille)
- votre situation professionnelle ;
- l'historique de vos revenus ;
- le niveau et l'origine de vos ressources ;
- les garanties dont vous disposez ;
- l'âge probable de cessation d'activité ;
- la situation fiscale (nature et poids des impôts)
- la situation patrimoniale, c'est-à-dire ce que vous avez et ce que vous devez.

Répondez le plus exactement possible à toutes les questions posées : plus vos réponses sont véridiques, plus (en principe) ses conseils seront pointus.
Votre interlocuteur doit pouvoir en fait avoir une photo du patrimoine aussi complete que possible.
photo patrimoine


3) En troisième étape le conseiller analyse vos réponses, afin d'effectuer un diagnostic lui permettrant de souligner les forces et les faiblesses de votre patrimoine : trop de liquidités qui "dorment" sur le compte courant, ou trop d'immobilier par exemple.

L'analyse englobe surtout les études :
- des possibilités de votre patrimoine (ex. passer des fonds d'un Codevi à un PEA par exemple) ;
- de votre budget, pour estimer le montant que vous pouvez épargner par mois.
- des possibilités résultantes de la simulation .

Celle ci mesurera l'impact des différentes solutions sur l'ensemble de votre patrimoine afin de bien saisir dans quel sens et de quelle manière votre situation pourrait évoluer.
L'optimisation d'un patrimoine familial est une affaire de dosages.

optimisation patrimoine familial


4) La quatrième étape est celle du verdict pour l'aide à la décision.

Le conseil en gestion patrimoine établit une synthèse qui vous permet de bâtir votre stratégie et à prendre vos décisions sur la base de ses recommandations.

En général c'est à ce moment de l'entretien qu'il peut éventuellement être tenté de vous placer des produits dont il a la charge, mais qui ne sont pas forcément ceux qui vous conviendraient au mieux... Prudence alors...
Ne signez rien sur le champ, et emportez les résultats de l'analyse en demandant à réfléchir. Allez voir à la banque proche pour avoir un autre opinion peut être diamétralement opposée !

Donc ne prenez aucune décision sans avoir eu un autre "son de cloche" et comparez ce qui vous est proposé. Avant d'agir établissez un deuxième bilan par un conseiller d'une autre branche d'activité : par exemple, faites un "contre-bilan" chez un assureur si vous avez eu le bilan d'une banque de gestion patrimoine...

banque gestion patrimoine
5) Dernière étape : si vous êtes d'accord avec les préconisations du conseiller, celui-ci se chargera de mettre en oeuvre les décisions prises : ouverture de compte, transferts de fonds, achats divers (ex. Sicav).
Il doit pareillement suivre votre situation, et s'assurer que tout ce qui est décidé soit réellement effectué.

Concernant la durée du bilan, comptez environ une heure et demie.
Gardez-vous d'un conseiller qui "bâcle" en une demi-heure ou qui se borne à répéter ce que son ordinateur lui indique...




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